証券会社のサイトを開くと、数千本もの投資信託が並んでいて、どれを選べばいいか分からなくなります。
実は、選び方には明確な基準があります。この記事では、失敗しないための5つのポイントと、実際にどう選べばいいかをまとめました。
選ぶときの5つのポイント
① 信託報酬は年0.2%以下を選ぶ
信託報酬とは、投資信託を保有している間ずっとかかる手数料です。同じような内容の商品でも、この数字には差があります。長期間保有するほど、わずかな差が大きな差になるため、必ず確認してください。
② 「インデックス型」を選ぶ
投資信託には、市場平均に連動する「インデックス型」と、運用担当者が独自に銘柄を選ぶ「アクティブ型」があります。
アクティブ型は手数料が高い割に、長期的にインデックス型を上回り続けるのは難しいというデータが多くあります。初心者は、コストの低いインデックス型を基本にしてください。
③ 「全世界株式」か「米国株式（S&P500）」を基準にする
投資先の地域を絞りすぎると、その地域が不調なときに影響を大きく受けます。世界中、または経済成長が期待される米国全体に分散する商品が、初心者には扱いやすい選択肢です。
④ 純資産総額が100億円以上のものを選ぶ
純資産総額が小さすぎるファンドは、運用が続けられず途中で終了(繰上償還)するリスクがあります。100億円を一つの目安にしてください。
⑤ 「分配金なし（再投資型）」を選ぶ
定期的に分配金が出るタイプは、一見お得に感じますが、受け取るたびに税金がかかり、複利の効果が弱まります。長期の資産形成が目的なら、分配金を出さずに自動で再投資するタイプが有利です。
初心者に最もおすすめのファンドの選び方
上の5条件をすべて満たす商品は、実は限られています。「全世界株式インデックスファンド」または「米国株式（S&P500）インデックスファンド」で、信託報酬0.2%以下・純資産100億円以上・分配金なし——この条件で検索すれば、候補は自然と絞られます。
選び方で失敗する典型パターン
- 知名度だけで選ぶ — CMで見た商品が、必ずしも条件を満たしているとは限りません
- 過去の実績だけで選ぶ — 直近好調だった商品が、今後も同じとは限りません
- 複数の似た商品を同時に保有する — 分散しているようで、実は同じ地域・業種に偏っていることがあります
どのくらいの期間・金額で始めるか
投資信託は、短期で結果を求めるものではありません。10年、20年という長い期間で考えるのが基本です。
積立額は、無理のない範囲で毎月5,000円〜3万円程度から始める方が多いです。金額より、途中でやめずに続けることが最終的な結果を左右します。
どこで買うのがベストか
ネット証券であれば、取り扱い商品数も多く、手数料も低い傾向にあります。NISA口座と組み合わせれば、値上がり益や分配金にかかる税金も非課税になります。
よくある質問
Q. 何本くらい保有すればいいですか？
初心者であれば1〜2本で十分です。全世界株式インデックスファンド1本でも、すでに数千社に分散投資している状態になります。
Q. 一度選んだら、ずっとそのままでいいですか？
基本的には、頻繁に売買しないほうが良い結果につながりやすいとされています。年に1回程度、方針に変化がないか確認する程度で十分です。
Q. アクティブ型は絶対にダメですか？
絶対にダメというわけではありませんが、初心者のうちはコストの低いインデックス型から始めるほうが、判断に迷いにくく続けやすいです。
まとめ
- 選ぶ基準は信託報酬0.2%以下・インデックス型・全世界か米国株式・純資産100億円以上・分配金なしの5つ
- 知名度や過去の実績だけで選ばない
- 投資は長期で考え、途中でやめずに続けることが結果を左右する
- 初心者は1〜2本で十分。頻繁な入れ替えは不要
まずは、今気になっている投資信託の信託報酬を1つ調べてみてください。数字を見比べるだけで、選び方の感覚がつかめてきます。
