投資と聞くと「いつ買えばいいか分からない」という不安がついて回ります。ドルコスト平均法は、その悩みを最初から取り除いてくれる考え方です。
この記事では、仕組みとメリット、実際に続けるためのコツをまとめました。
ドルコスト平均法とは
「毎月一定の金額」で、決まった商品を買い続ける投資手法です。価格が高いときは少なく、安いときは多く買うことになるため、平均購入価格が自然にならされます。
3つのメリット
① 「いつ買うか」を考えなくていい
毎月同じ日に、同じ金額を積み立てるだけです。相場を見て売買タイミングを判断する必要がなく、忙しい生活の中でも続けられます。
② 暴落が「お得なセール」に変わる
価格が下がったときは、同じ金額でより多くの口数を買えます。下落局面を怖がるのではなく、口数を増やすチャンスと捉えられるのが、この手法の心理的な強みです。
③ 少額から始められる
まとまった資金がなくても、毎月数千円から始められます。
向いている商品
ドルコスト平均法は、長期的に値上がりが期待できる、値動きのある商品と相性が良い手法です。全世界株式や米国株式のインデックスファンドが代表的な対象です。
NISAで実践する方法
NISAの「つみたて投資枠」は、もともとこの積立方式を前提に設計されています。証券会社で「毎月〇日に〇円ずつ自動で買う」設定をするだけで、ドルコスト平均法がそのまま実践できます。一度設定すれば、あとは自動で続きます。
相場が下がったときに動じないために
頭では理解していても、実際に資産評価額が下がると不安になるものです。続けるためのポイントは3つです。
- 毎日、資産額をチェックしない — 短期の値動きを見ても、不安が増えるだけです
- 「下落は口数を増やすチャンス」と捉え直す — 積立額を減らさず継続することが結果につながります
- 生活防衛費を確保しておく — 生活費とは別に現金があれば、投資額に手をつけずに済みます
始め方【3ステップ】
ステップ1 証券口座を開設し、NISAを設定する
ステップ2 毎月の積立額を自動引き落としに設定する
無理のない金額に設定してください。金額を大きくしすぎると、生活を圧迫して継続が難しくなります。
ステップ3 年1回程度、方針を見直す
毎日確認する必要はありませんが、年に1回程度、積立額や商品構成に変化がないか確認する習慣をつけると安心です。
よくある質問
Q. 一括投資と比べて、どちらが有利ですか？
相場が右肩上がりの局面では一括投資が有利になることもありますが、「いつが上がる前か」は誰にも分かりません。心理的な負担を抑えながら続けられる点で、初心者にはドルコスト平均法が向いています。
Q. 積立額はいつでも変更できますか？
多くの証券会社で、いつでも金額の変更や停止ができます。家計の状況に合わせて調整して構いません。
Q. どのくらいの期間続ければ効果が出ますか？
短期間では、価格変動の影響を受けやすくなります。10年以上を目安にした長期継続が、この手法本来の効果を発揮しやすくします。
まとめ
- ドルコスト平均法は毎月一定額を買い続け、平均購入価格をならす手法
- メリットはタイミングを考えなくていい・下落が買い増しの機会になる・少額から可能の3つ
- NISAのつみたて投資枠で、自動的に実践できる
- 続けるコツは毎日チェックしない・下落を怖がらない・生活防衛費を確保する
まずは、無理なく続けられる金額を1つ決めて、自動積立の設定をしてみてください。設定してしまえば、あとは時間が味方になります。
